Dans cet article, découvrez quelles sont les habitudes financières qui continuent de vous appauvrir un peu plus chaque jour.
Nous avons tous des habitudes que nous faisons tous les jours sans forcément s’en rendre compte : se servir un café au réveil, faire son lit ou même se brosser les dents. Et nous n’avons pas besoin d’y réfléchir, nous sommes en pilote automatique.
Et c’est pareil avec notre argent. La majorité de ce que nous faisons pour gérer nos finances est inconscient. Par conséquent, nous ne nous rendons pas forcément compte de nos mauvaises actions. Mais mieux nous apprendrons à connaitre nos habitudes financières et plus vite nous atteindrons nos objectifs financiers.
Avant que je ne m’intéresse à mes finances, j’étais à un stade de ma vie où je n’avais quasiment plus d’argent. Je venais de terminer mes études et je ne trouvais toujours pas de travail après plusieurs mois de recherche. Résultat : j’en étais arrivée à un point où je n’avais plus que 9 CHF sur mon compte bancaire…
Depuis, j’ai trouvé un travail (heureusement !) mais j’ai surtout changé mes habitudes financières pour me permettre de dépasser les 50’000 CHF de fortune nette, en incluant mes investissements (nous sommes en 2022 à l’heure où j’écris ces lignes).
Mauvaise habitude financière n°1
Dépenser plus que ce qu’on gagne.
Bon celle là, elle est évidente.
Si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, vous perdez de l’argent et vous vous appauvrissez, c’est mathématique. Si vous gagnez 4000€ mais que vous dépensez 4500€, vous êtes à – 500€ à la fin du mois.
Par contre, même si vous gagnez beaucoup moins, par exemple 1500€ mais que vous dépensez seulement 1000€ par mois, alors vous vous enrichissez de 500€. Et vous deviendrez alors « riche » plus rapidement que la personne qui gagne 4000€.
Donc mon principal conseil pour changer cette habitude financière serait de :
✅ Faire un suivi de vos revenus et de vos dépenses.
Avant de vouloir changer une habitude ou un comportement, il faut apprendre à mesurer. Apprenez à connaître vos dépenses et vos revenus pour ensuite pouvoir les ajuster selon vos objectifs.
Mauvaise habitude financière n°2
Payer les autres en premiers.
Nous avons tous des factures, que ce soit le loyer, la nourriture, les assurances… Ces factures sont essentielles et non négociables, il faut donc les payer très rapidement dès réception du salaire. Comme on se doute qu’il reste encore de l’argent après avoir payé toutes ces factures, on en profite pour faire une soirée au restaurant. Mais pour ça, on va vite passer chez H&M pour voir si on peut pas acheter quelques habits sympas à mettre lors de cette soirée. Et enfin comme tout le monde, on prévoit de garder l’argent qu’il reste pour plus tard, que ce soit pour un projet ou pour investir.
Sauf qu’il ne reste jamais d’argent à la fin du mois. Nous avons tous tendance à dépenser tout l’argent que nous gagnons.
Avoir des bonnes habitudes financières, c’est savoir se payer en premier. Ce qui implique que dès que vous recevrez votre salaire, la première chose à faire sera d’en placer une partie directement sur un compte épargne. Si ça peut vous aider, considérez ça comme une facture obligatoire, non négociable comme le loyer.
Et ensuite, gérez vos autres factures et trouvez des solutions pour terminer le mois. Quand on a le dos au mur et qu’on a besoin d’argent pour manger, il est toujours plus facile de ne pas dépenser. Alors oui, certainement que pour terminer le mois, vous allez devoir faire une croix sur votre sortie hebdomadaire au restaurant au début. Ou alors vous allez éviter de payer la tournée à tout le monde quand vous serez en train de boire un verre avec vos amis.
Mais je vous rassure, une fois que l’on a mis en place des habitudes financières efficaces, on ne se préoccupe plus de ces questions d’argent.
Donc décidez d’un pourcentage à épargner selon vos possibilités et :
✅ Mettez en place un ordre permanent vers votre compte épargne le lendemain où vous recevez votre salaire.
L’avantage de mettre en place un ordre permanent, c’est qu’il est automatique et vous n’avez pas besoin d’y penser par la suite.
Mauvaise habitude financière n°3
Acheter parce que c’est en promotion.
N’achetez pas plus que ce dont vous avez besoin seulement parce que c’est en promotion. Si vous êtes seul, n’achetez pas 12 pots de yaourts pour en avoir 2 gratuits.
Et c’est pareil avec les promotions au delà d’un certain montant.
Par exemple, si vous avez un bon d’une valeur de 10€, mais que pour l’utiliser vous devez dépasser les 100€ d’achat, ne dépensez pas votre argent dans tout et n’importe quoi simplement pour atteindre les 100€ et avoir cette réduction. D’ailleurs, probablement que le montant total de vos achats aurait été beaucoup moins élevé si vous n’aviez ajouté ces articles supplémentaires pour avoir la promotion.
On peut aussi faire l’analogie avec les points des cartes de fidélité. N’achetez pas plus que ce dont vous avez besoin simplement pour obtenir plus de points et recevoir un cadeau merdique à la fin de l’année.
Les magasins ne sont pas vos amis. Ils ne veulent pas que vous fassiez des économies. Ce qu’ils veulent, c’est que vous dépensiez plus d’argent que ce que vous aviez prévu de dépenser. D’où mon prochain conseil pour changer cette habitude financière :
✅ Apprendre à reconnaître les techniques de marketing qui vous incitent à dépenser plus.
Mauvaise habitude financière n°4
Sortir avec des amis qui ont des goûts de luxe.
Est-ce que vous avez des amis qui veulent faire du shopping tous les samedi, se payer des bouteilles de champagne en boite de nuit ou aller systématiquement boire un café au Starbucks ?
Si vous avez ce genre d’amis, avec des budgets plus élevés que vous, il est parfois préférable d’être honnête et de dire simplement : « Je ne peux plus faire ça en ce moment parce que j’essaie d’améliorer mes finances et j’ai besoin de garder un peu d’argent. »
Et si ce sont vos vrais amis, ils comprendront. On a tous des budgets différents et on n’a pas tous besoin des mêmes choses pour passer un bon moment. Dans mon cas, j’apprécie de boire un bon café dans le restaurant du coin et je ne trouve pas que le café du Starbucks soit si incroyable par rapport à son prix. Mais ce sont mes goûts et c’est différent selon chacun bien évidemment.
Soyez également conscient de ce qu’on vous montre sur les réseaux sociaux par rapport à la réalité. Poster des photos incroyables sur Instagram, de restaurant 3 étoiles ou d’hôtels haut de gamme, ne signifie pas nécessairement que la personne est riche. Il s’agit d’une facade et ça ne représente pas toujours la réalité.
A la place, posez-vous cette question : Est-ce que vous préférez être riche ou seulement paraître riche ? Si vous souhaitez être financièrement indépendant un jour, vous allez devoir arrêter de vous préoccupez de ce que les autres pensent de vous.
✅ Ne pas avoir peur de refuser des invitations ou de proposer des alternatives moins chères.
Et comme je l’ai dit plus haut, si ce sont des vrais amis, ils comprendront.
Mauvaise habitude financière n°5
Payer plus par manque d’organisation.
Exemple typique de la perte d’argent à cause du manque d’organisation : payer des frais de rappel.
Soyez à jour avec vos factures. Ne payez pas des frais de rappels simplement parce que vous avez oublié de payer une facture. Désormais, avec l’e-banking, on peut mettre assez facilement en place des ordres permanents pour ne plus avoir à se préoccuper des factures à payer.
Un autre exemple plus subtile : vous achetez votre café ou votre thé à l’emporter chaque matin parce que vous n’avez pas le temps de le boire chez vous.
Si vous faites ça tous les matins avant d’aller travailler, à raison 5 CHF le café, cela vous revient à 25 CHF / semaine et donc 100 CHF / mois. Ce qui est énorme vu le prix que ça coute si vous le préparez à la maison.
Bien sûr que 5 CHF ce n’est pas une grosse somme. Mais à force de cumuler ces 5 CHF tous les jours de la semaine, à la fin du mois on se retrouve avec un montant bien plus important. Et imaginez ce même calcul avec le repas de midi !
Pour éviter ça, levez-vous 5 minutes plus tôt, achetez un mug isotherme et faites-vous vous votre propre café avant d’aller travailler. Vous aurez le temps de le boire tranquillement (qui sera toujours chaud) dans les transports ou au travail et vous aurez économisé 100 CHF par mois.
Cette habitude de payer plus par manque d’organisation est l’une des habitudes financières les plus vicieuses à mon sens. Ce sont des si petites dépenses que l’on s’en pas forcément compte au fil des jours. Mais mis bout à bout, ça devient un peu plus conséquent à la fin du mois. Pour changer positivement cette habitude financière :
✅ Planifier un minimum vos journées et évitez de faire des petites dépenses inutiles.
Mauvaise habitude financière n°6
Ne pas investir en vous-même.
La grande différence entre ce qu’on appelle les « riches » et les « pauvres », en terme d’état d’esprit et non en terme de chiffres, c’est que les riches voient l’argent comme un moyen, un outil alors que les pauvres voient l’argent comme une finalité, un but à atteindre.
Une personne « riche » va investir en elle-même et dans des endroits clés pour finalement gagner encore plus d’argent grâce à l’effet de levier. Elle va s’éloigner au maximum de la valeur émotionnelle de l’argent en cherchant à se concentrer sur comment utiliser l’argent qu’elle possède pour en générer davantage.
A l’échelle de quelqu’un qui n’a pas des millions sur un compte bancaire, investir en soi-même signifie se former, que ce soit au travers de livres ou de formations.
Si vous avez l’intention de gagner plus d’argent avec votre salaire, alors il faudra investir de votre temps pour travailler plus et maitriser encore plus de compétences.
Si vous avez un projet qui commence à vous générer un peu d’argent, ne dépensez pas tout en restaurant et en bouteilles de champagne. Célébrez un peu bien sûr mais surtout, dépensez cet argent utilement pour améliorer votre projet. Cela peut être en payant quelqu’un pour vous aider ou en améliorant la qualité de votre équipement.
✅ Investissez votre temps ou votre argent pour viser plus haut.