L’Essentiel du Jeudi #37 – 30 MAI 2024

3 hacks rapides pour investir plus d’argent

Temps de lecture : 8 minutes

Sans prendre trop de risques, je suis sûre que tu aimerais avoir plus d’argent à investir chaque mois.

Peut-être que tu as déjà essayé de limiter tes sorties, d’acheter des marques moins chères, ou d’aller moins souvent au restaurant.

Mais te priver davantage n’est pas une option.

Ce que tu veux, c’est des solutions efficaces pour économiser sans sacrifier ton confort ou changer ton mode de vie.

Et ça tombe bien !

Ce jeudi, je te propose de découvrir 3 astuces faciles à mettre en place et qui te permettront de faire des économies sans te priver.

Grâce à elles, il sera assez simple de récupérer 100€ tous les mois (bien sûr, il ne faudra pas juste lire l’email mais aussi les mettre en place).

Une fois investis, ces euros feront des bébés et se multiplieront pour ton plus grand bonheur 🐣💶

Hack #1 : Économiser sur les abonnements

Si tu as commencé à faire un budget et à lister tes dépenses tous les mois, tu sais que l’abonnement est une catégorie qui ne cesse d’augmenter.

Entre Netflix, Spotify, Disney+, un service de Cloud, un VPN… et tous les autres, ça commence à faire beaucoup.

Et la facture ne cesse de s’alourdir parce qu’une fois de temps en temps, tu en rajoutes un dans le club.

Petit à petit, on s’habitue à ces services et ça devient difficile de les résilier, même si on aimerait payer un peu moins.

Les abonnements ont un vrai impact sur tes dépenses car ce sont des frais récurrents qui tombent tous les mois.

Donc c’est ici qu’il y a de quoi économiser plusieurs dizaines d’euros.

Alors, comment faire pour réduire cette dépense sans renoncer à tes services préférés ?

Option 1 : arrêter certains abonnements.

C’est une bonne idée mais comme je l’ai écrit plus haut, le but n’est pas de se priver. On part donc du principe que tu as déjà fait le tri et que tu souhaites conserver ceux que tu as déjà.

Option 2 : partager les coûts avec d’autres utilisateurs.

Je pense notamment à un système comme Spliiit.

L’application te permet de partager tes abonnements avec d’autres personnes, de manière tout à fait légale (chacun a son propre compte, il n’y a pas de partage de mot de passe).

Cas concret, tu payes actuellement 11,12€ par mois pour ton abonnement Spotify. Avec Spliiit, tu trouves quelqu’un avec qui partager cet abonnement, et voilà, tu ne payes plus que 3,65€.

Et ce n’est pas juste pour Netflix ou Spotify. C’est valable pour plein d’autres services.

Tu peux y trouver Youtube Premium, Microsoft 365, un abonnement au journal Le Monde, iCloud ou encore Calm (appli de méditation)…

Et pour une fois, c’est valable dans plein de pays 🇨🇭 

Ah et j’ai oublié de préciser, mais Spliiit est gratuit. Heureusement on n’a pas à payer un abonnement pour en profiter (sinon on s’en sortirait pas… 😅).

Si jamais, tu veux tester le service, c’est par ici : Ouiii Spliiit

Hack #2 : Économiser sur les repas

Personnellement, c’est sur cette catégorie de dépenses que j’économise le plus.

La première chose que j’ai faite assez naturellement, c’est de faire une liste de course.

J’ai toujours vu ma mère faire une petite liste avant de partir au marché que je me suis dit que c’était comme ça qu’on faisait ses achats alimentaires.

Et effectivement, cette simple technique m’a permis de faire de grandes économies sur mon budget “nourriture”.

J’étais concentrée sur ma liste et j’étais à la recherche de ce dont j’avais besoin uniquement.

Moi il y a quelques années dans un supermarché…

En étant organisé, tu peux prévoir à l’avance et éviter de te laisser séduire par les “super-promotions-imbattables” des supermarchés et leurs promotions “3 + 1 gratuit”.

D’ailleurs, selon une étude d’HelloFresh, les Français jetteraient en moyenne l’équivalent de 67 € d’aliments par mois (source).

Tu ne veux pas faire partie de ces Français.

Alors, fais une liste et mange les trucs qu’il y a écrit sur cette liste.

Après, tu peux avoir la flemme et je comprends. Perso le vendredi soir, j’ai zéro énergie de me faire à manger. 

Maintenant, au lieu d’aller au McDo directement, j’utilise des applis comme TooGoodToGo, qui propose les invendus du jour des commerçants autour de chez moi (d’ailleurs, ça tombe bien, il y a aussi des supermarchés).

Et enfin, dernière chose que j’avais envie de mentionner parce que j’aime me répéter dans mes contenus.

Prends ton Tupperware et évite de manger au restaurant le midi (ou pire prendre un Kebab hyper gras hyper salé et hyper cher).

Grâce à ta magnifique liste de courses, tu pourras planifier pour faire des plats plus volumineux et avoir des restes pour le lendemain.

Économies garanties.

Hack #3 : Économiser sur les frais

En 2024, on dépenserait en moyenne 225€ par an pour des frais bancaires, soit 18,75€ par mois (source).

Les frais, c’est comme des petites fourmis qui emportent tes économies petit à petit sans que tu t’en aperçoives.

Elles ne prennent que des petits bouts à la fois, mais à la fin elles sont capables de construire un truc immense.

Comme ton banquier qui pourra s’acheter une Porsche à la fin de sa carrière en prenant quelques dizaines d’euros à chacun de ses clients.

Et si tu ne fais pas attention, tu peux vite te retrouver avec une tonne de frais :

• des frais de retard pour une facture impayée
• des frais pris par votre gestionnaire de patrimoine
• des frais au distributeur
• des frais de transaction à l’étranger

Tous ces frais sont de l’argent perdu inutilement.

Mais la bonne nouvelle, c’est qu’on peut éviter ou minimiser ces frais en étant vigilants.

Prends une banque en ligne et tu verras que tu n’auras plus à te soucier des frais à l’étranger quand tu paieras par carte.

Les banques en ligne offrent souvent des frais de gestion réduits, voire inexistants, et des transactions internationales gratuites.

Par exemple, il y a N26 ou Revolut (expérience vécue, le service client est vraiment pas terrible).

Ces banques proposent des cartes sans frais de change et des retraits gratuits à l’étranger.

Pour gérer des francs suisses, tu as Neon qui semble pas mal (je suis en train de tester).

Ensuite, fais attention aux frais de gestion de tes comptes bancaires.

Souvent, ils sont remplis de petites lignes de frais mensuels pour des services dont tu n’as pas forcément besoin.

Exemple classique chez nous en Suisse, payer 2 CHF pour recevoir un relevé mensuel sous format papier…

Et enfin, si tu veux investir, il faudra penser aux frais d’investissement.

Ils peuvent sembler minimes à première vue, mais sur le long terme, ils ont un impact considérable sur le rendement de tes investissements.

J’investis aussi régulièrement dans des ETFs qui me permettent d’être largement diversifié, tout en ayant des coûts très faibles.

Par exemple, l’ETF VOO qui réplique le S&P500 (index des 500 meilleures entreprises américaines) offre un ratio de frais extrêmement bas de 0,03%.

Cela signifie que pour chaque 1000 € investis, tu ne payes que 0,30 € de frais par an. Donc pour 30 centimes, tu as les 500 meilleures entreprises américaines dans ton portefeuille.

En comparaison, les fonds gérés activement (aussi appelés « gestion pilotée », qui soit dit en passant, ne pilote rien du tout) peuvent avoir des ratios de frais bien plus élevés, avec des frais allant jusqu’à 3% (soit 100 fois plus !).

C’est sûr que ces économies peuvent sembler minimes sur le court terme, mais sur plusieurs décennies, elles feront une énorme différence.

On ne peut améliorer que ce qui est mesuré

Même si tu gagnes bien ta vie, il est essentiel de garder un œil sur tes finances pour éviter d’augmenter ton style de vie sans même t’en rendre compte.

Tu peux faire un budget toi-même sur un fichier Excel, ou utiliser Budget Ultime pour aller plus vite et obtenir plein d’infos intéressantes.

En prenant conscience de ce que tu dépenses et de ce que tu gagnes, tu peux mieux préparer tes projets, analyser les dépenses inhabituelles et voir les catégories de dépenses qui te coûte le plus cher.

Ces économies ne vont pas te rendre riche du jour au lendemain mais ils sont faciles à mettre en place.

Aujourd’hui, tu peux décider de diviser par 3 ta facture de Spotify.

Aujourd’hui, tu peux commencer à faire une liste de course.

Aujourd’hui, tu peux ouvrir gratuitement un compte sur une banque en ligne.

Tout ça prendre 10 minutes grand maximum.

Pour une centaines d’euros d’économies, je trouve ça pas si mal.

A bientôt,