L’Essentiel du Jeudi #21 – 7 DECEMBRE 2023

Liberté financière: la checklist détaillée

Temps de lecture : 9 minutes

La newsletter d’aujourd’hui fait suite à la rencontre que j’ai eu avec certains d’entre vous il y a quelques semaines.

C’était vraiment une super bonne idée de vous rencontrer. J’ai pu apprendre à vous connaitre et j’ai eu la confirmation que vous étiez presque tous intéressés par l’indépendance financière d’une manière ou d’une autre.

Du coup, aujourd’hui j’avais envie de vous proposer une checklist détaillée sur le sujet. Ce sont les étapes qui tracent ma route depuis maintenant 4 ans.

Alors il est évident que le chemin vers la liberté financière ne sera pas facile et exigera des sacrifices.

Parce que si quelqu’un avait trouvé la recette magique pour gagner des millions à coup sûr en quelques minutes, ça se saurait.

Bref, la réussite et le succès, ça se paye, d’une manière ou d’une autre.

Mais si, comme moi, tu as envie d’atteindre une certaine liberté financière, voici les étapes (très théoriques je te l’accorde, mais je vais essayer de te donner le maximum d’actions à mettre en place).

1. Demande toi quelle vie tu veux vivre.

Qu’est-ce qui compte le plus dans ta vie ?

L’argent est un outil. Ce qui importe, c’est ce qu’on fait de notre temps.

Tu peux toujours gagner plus d’argent. L’argent est illimité en soi mais tu ne pourras jamais récupérer le temps passé.

Je te suggère donc une action primordiale pour commencer:

🔲 Imagine à quoi ressemble une journée parfaite pour toi. Que fais-tu ? Avec qui ?

On est tous d’accord pour dire que vivre sur une plage de rêve c’est sympa quelques semaines mais on s’ennuie très vite. On a tous besoin de challenges, de faire et de construire des choses. Sinon à quoi bon ?

Du coup, sois réaliste.

Est-ce que tu veux enfin vivre de ton projet de ferme éco-responsable ?

Est-ce que tu veux partir en voyage 6 mois dans l’année ?

Est-ce que tu veux prendre une retraite anticipée à 40 ans et vivre dans un pays où la vie coûte moins cher ?

Selon l’option que tu choisiras, le montant dont tu auras besoin changera du simple au double.

2. Calcule le montant dont tu auras besoin une fois à la retraite.

Cela dépendra évidemment de l’endroit où tu veux vivre.

Personnellement, je vis en Suisse et c’est clair que le coût de la vie n’est pas le même qu’en Thaïlande ni en France.

Pour le moment, j’adore vivre ici donc je prévois un budget en conséquence.

Si tu veux vivre une « vie de luxe » ou une vie centrée sur l’essentiel, les montants seront aussi différents. Il n’y a pas de bons ou de mauvais choix, simplement sois conscient de ce que cela implique.

🔲 Estime combien coûterait ta vie idéale. De combien aurais-tu par mois ? Par année ? Fais toi une idée large de ce que ça représenterait.

Demande toi si cette augmentation (ou diminution) te satisfait-elle par rapport à ta vie actuelle ?

Peux-tu vivre sereinement avec ce montant ?

Parce qu’évidemment, ça sert à rien de faire tout ça si tu dois te sentir frustré et restreint tous les jours.

🔲 Calcule combien d’argent tu aurais besoin d’investir pour que les intérêts et les bénéfices puissent couvrir tes besoins quand tu arrêteras de travailler.

Pour ça, tu peux utiliser la fameuse règle des 4% qui est un bon début (même si c’est pas une formule magique non plus).

D’ailleurs j’en avais fait une vidéo ici si tu veux creuser le sujet : Attention si vous suivez la règle des 4% du mouvement FIRE.

3. Economise tous les mois et dépense ton argent pour des choses que tu apprécies vraiment.

Le fait de suivre mes finances a littéralement changé ma vie, c’est pourquoi je recommande à tout le monde de le faire pendant au moins un an.

Je n’aurais jamais pu commencer à investir si je n’avais une idée précise de où va mon argent et comment changer certains habitudes de (sur)consommation que j’avais.

🔲 Fais un budget et calcule ton taux d’épargne.

Se rendre compte de ses dépenses mensuelles, voire quotidiennes, permet de prendre conscience de où va réellement notre argent.

C’est comme ça qu’on détecte les achats compulsifs et les dépenses qui n’en valent pas la peine.

Pour ça, je te recommande Budget ULTIME qui te permettra d’obtenir toutes ces informations sans trop d’efforts.

🔲 Augmente ton taux d’épargne en trouvant quelques astuces pour réduire tes dépenses.

Par exemple, tu peux commencer par vérifier ton abonnement de téléphone. Existe-t-il pas un autre forfait qui serait un peu moins cher ?

Ou alors est-ce que tu ne pourrais pas déménager dans un autre appartement un peu moins cher ?

Au final, si tu économises 100 € par mois, ça donne 1200 € par an. Pendant 20 ans, ça fait 24 000 €.

Et si tu l’investis sur 30 ans, tu auras 146 815,04 € avec les intérêts composés.

Ensuite, une des actions les plus importantes. C’est LA BASE avant d’investir quoi que soit.

🔲 Crée un fond d’urgence rempli (vide, c’est inutile 🙃). Il doit être adapté à ta situation personnelle.

Certains ont besoin de 10 000, d’autres ont besoin de 30 000, même s’ils n’ont pas d’enfant.

Plus tu augmenteras ton taux d’épargne rapidement, plus vite tu auras mis cet argent de côté.

4. Rembourse tes dettes

Toutes les dettes ne sont pas équivalentes. Il y a de « bons crédits » comme ceux qui te permettent d’acheter un bien immobilier par exemple.

Et il y a de « mauvais crédits » lorsqu’on paye à crédit des objets dont on n’a pas les moyens de s’offrir.

Ces actions sont valables uniquement si tu as des crédits à la consommation.

🔲 Liste tous tes crédits en cours (que ce soit un prêt étudiant, prêt à la consommation, le crédit pour la voiture…).

🔲 Commence par rembourser les dettes qui ont un taux d’intérêt élevé. En faisant ça, tu éviteras de perdre encore plus d’argent à cause des intérêts négatifs.

🔲 Rembourse le plus vite possible en augmentant tes mensualités si tu le peux.

5. Augmente tes revenus

Si ton emploi à plein temps constitue ta principale source de revenus, c’est important d’essayer d’augmenter ton salaire.

🔲 Négocie une augmentation pour l’année prochaine. Facile à dire mais pas toujours facile à faire, je te l’accorde. Mais ça vaut le coup d’insister sur ce point.

Si malheureusement, ton emploi actuel ne le permet pas alors peut être qu’il est temps de le changer.

🔲 Développe des compétences professionnelles rares et recherchées.

Trouve quelles sont les compétences de demain pour te positionner dès aujourd’hui. Avec l’IA maintenant, tu as le choix !

Il y a quelques années, j’avais lu une étude qui disait 85% des emplois de 2030 n’existent pas encore. Alors vas-y.

🔲 Démarre une activité secondaire, que ce soit grâce à une de tes passions ou en tant que freelance grâce à une de tes compétences. C’est ce que j’ai fait en donnant des cours en informatique, et maintenant avec ma chaine Youtube.

Maintenant que tes dettes sont remboursées, que tu maitrises tes dépenses et tu t’es constitué un fond d’urgence, il est temps d’investir ton argent 😈.

6. Investis ton argent supplémentaire.

Je te le dis direct, il est impossible d’accélérer ton indépendance financière si tu gardes ton argent sur ton compte épargne avec un taux d’intérêt de 2%.

Sur le long terme, les deux principaux piliers d’investissement sont la bourse et l’immobilier.

 Ils ont tous les deux des avantages et des défauts, c’est selon les préférences de chacun.

🔲 Choisis un domaine d’investissement selon tes envies personnelles et ta situation actuelle.

Personnellement, j’ai choisi la bourse car c’est un investissement très passif qui nécessite de s’y consacrer seulement 15 minutes par mois.

Le rendement est très bon, de l’ordre de 10% depuis le début (source).

Mon but n’est pas de superformer le marché et de sélectionner les meilleures entreprises, simplement de faire de bons résultats en quelques minutes par mois.

🔲 Forme toi. C’est indispensable, n’investis que lorsque tu connais les bases essentielles pour démarrer.

Il y a des livres incroyables sur le sujet et il y a aussi de super bonnes formations (la mienne arrive prochainement 🤫).

Qu’importe ce que tu choisis, mais apprends et n’investis pas dans des choses stupides.

🔲 Lance toi. Le plus dur, c’est le premier pas.

On se sent jamais assez prêt le moment où on passe notre premier ordre d’achat en bourse ou quand on signe un compromis de vente.

En tout cas, sache que la stratégie parfaite n’existe pas. Et encore moins au début.

Tu écoutes des gens qui te disent que c’est mieux d’acheter des actions à dividendes ?

Le contenu d’après, on te dit qu’il faut plutôt aller sur des ETF ?

Au final, peu importe.

Si tu investis par toi-même, ce sera mieux que 90% des gens autour de toi qui ne font rien, ou pire, qui donne leur gestion financière à leur banquier.

7. Suis ta fortune nette.

La dernière étape consiste à calculer ta fortune nette, c’est-à-dire le résultat de la somme de tes actifs (investissements) moins tes passifs (prêts étudiant, votre voiture…).

🔲 Calcule ta fortune nette en faisant l’état de tous tes actifs et de tes passifs.

Et enfin, l’étape et la plus difficile:

🔲 Patiente (et sans faire des bêtises !). Garde les habitudes que tu as développées jusqu’à présent et observe ta fortune augmenter.

Je pense qu’en un an, tu peux déjà avancer sur beaucoup d’étapes décrites ci-dessous. Et quoi de mieux que ce début d’année 2024 pour mettre en place ces actions.

J’espère que tout va bien de ton côté et que tu n’as pas trop froid !

A jeudi prochain,