L’Essentiel du Jeudi #45 – 14 NOVEMBRE 2024

5 ans de dépenses analysées

Temps de lecture : 9 minutes

Est-ce que tu as déjà été curieux de savoir où part vraiment ton argent chaque année ?

Peut-être même que tu te dis que tu as déjà tout optimisé…

Mais est-ce que tu es sûr de ne pas avoir oublié quelques dépenses qui, mises bout à bout, finissent par faire une grosse différence ?

De mon côté, ça fait maintenant 5 ans que je traque mes finances tous les mois.

Aujourd’hui, je partage avec toi quelques chiffres intéressants que j’ai pu extraire de mon suivi de budget entre 2020 et 2024. 

J’ai été surprise de voir que certaines catégories de dépenses ont pris une place beaucoup plus importante que je ne l’aurais pensé !

Ah et bonne nouvelle : la nouvelle version de mon template budget ultime est enfin là !

Je l’ai retravaillé pour qu’il soit plus complet, plus beau, et surtout pour qu’il t’aide à faire les mêmes découvertes que moi.

Alors à ton avis, dans quoi est-ce que je dépense le plus ?

Restaurants ? Achats sur Amazon ? Voyages ?

Les chiffres 👀

Top 10 des dépenses non essentielles en 2024

Pour te montrer le top 10 de mes dépenses, j’ai pris uniquement celles que je considère comme étant de “l’argent plaisir”, des dépenses qui ne sont pas essentielles pour vivre.

Si j’avais fait une liste tout dépenses confondues, tu aurais eu une liste du genre :

• Loyer Janvier
• Loyer Février
• Loyer Mars
• …

Pas très rigolo.

Donc pour 2024, voici mon top 10 des dépenses non essentielles :

1. Voyage Taiwan Singapour, hors vols : 3’371,28 CHF
   Voyage pour mes 30 ans, incroyable
   
2. Kajabi (side business) : 1’320 CHF
   Le logiciel qui me permet de tout faire, newsletters, formations…
   
3. Vol Japon 2025 : 1 ’264,50 CHF
   Spoiler, vous savez où je pars l’année prochaine !
   
4. Amazon matériel vidéo (side business) : 1 ’217,43 CHF
   Youtube s’est un peu envolé cette année et j’ai voulu réinvestir les bénéfices
   
5. iPhone : 1’149 CHF
   Et oui, en tant que bonne fidèle de la secte Apple
   
6. Hôtel Paris (side business) : 779,68 CHF
   Pareil, les bénéfices de Youtube pour rencontrer des gens du milieu
   
7. Fitness : 649,00 CHF
   Payer me motive à aller faire du sport même quand je n’ai pas envie
   
8. Évènement Networking (side business) : 482,41 CHF
   Pareil, les bénéfices de Youtube pour rencontrer des gens du milieu
   
9. Vacances France : 430,83 CHF
   Pour voir les parents !
   
10. Formation Youtube (side business) : 389,08 CHF
    Pareil, les bénéfices de Youtube

Comme tu peux le voir, la moitié de mes dépenses sont en fait liées à mon activité sur Youtube.

Pour le moment, tout est calculé ensemble, pro et perso, car en Suisse tant que tu es en raison individuelle (équivalent micro-entreprise), tout est mélangé et déclaré sur la même déclaration d’impôts.

Finalement, ce classement reflète bien ce que j’aime et ce que je veux.

Je préfère largement faire un beau voyage plutôt que d’aller boire un verre le weekend.

Top 3 des catégories principales par année

2020

1. Loyer : 19’575 CHF
2. Assurances : 5’094 CHF
3. Alimentation (supermarchés uniquement) : 3’682 CHF

2021

1. Loyer : 19’735 CHF
2. Assurances : 5’024 CHF
3. Alimentation (supermarchés uniquement) : 3’704 CHF

2022

1. Loyer : 17’760 CHF
2. Plaisirs personnels : 11’891 CHF
3. Assurances : 6’021 CHF

2023

1. Loyer : 17’127 CHF
2. Vacances : 5’668 CHF
3. Alimentation (supermarchés uniquement) : 5’001 CHF

2024 (projections)

1. Loyer : 16’409 CHF
2. Vacances : 7’044 CHF
3. Side business : 6’455 CHF

Note : J’ai volontairement retiré les impôts (je notais avant seulement les acomptes versés sans le montant total imposé, en oubliant les remboursements – heureusement, la nouvelle version du template corrige ça !).

Bon sans surprise, le loyer arrive en tête.

Un conseil : fais des efforts là où il y a le plus de potentielles d’économies.

Clairement, c’est largement préférable de réduire son logement de 80 à 70 m2 que de passer des heures à comparer des modèles de machines à café pour économiser 50€ sur le prix final.

Maintenant, cherchons l’anomalie.

Chaque année on retrouve quasiment toujours les mêmes catégories : loyer, assurances, alimentation.

Sauf en 2022 où “Plaisir personnel” atteint des sommets : + 11’000 CHF !

Mais d’où ça sort ça ?

Alors je dois avouer que j’étais moi-même surprise en voyant ce chiffre.

Il me semble pas avoir acheté une Rolex cette année là. Ni avoir voyagé en business.

Alors que s’est-il passé ?

Deux gros achats :

• Une moto (ooops j’avais oublié celle là… 🫠) + 6000 CHF
• Un macbook pro + 3000 CHF, et oui, comme je l’ai dit, je suis une bonne fidèle de cette secte

A partir de 2022, on voit que mes dépenses non essentielles ont pris une place plus importante.

Plus de gros achats, plus de vacances…

Normal, mon revenu a augmenté et on l’a tous remarqué : quand les revenus augmentent, il est (trop) facile d’augmenter son niveau de vie par la même occasion.

On prend un appart plus grand, on achète une voiture (ou une moto), on part en vacances dans des hôtels plus luxueux…

C’est vraiment un piège dont il faut se méfier car c’est très facile d’augmenter ses dépenses mais très difficile de les baisser une fois qu’on a un certain “lifestyle”.

Alors, de mon côté est-ce que j’ai gardé une bonne épargne malgré l’augmentation de mes dépenses ?

Taux d’épargne par année

Et oui, dans l’ensemble mon taux d’épargne a augmenté !

• 2020 : 18,8%
  Margaux qui a enfin un vrai salaire fixe, il est bas mais c’est déjà ça
  
• 2021 : 25,7%
  Margaux qui augmente légèrement son salaire et qui profite des confinements pour rester enfermée chez elle à économiser de l’argent
  
• 2022 : 19,5%
  Margaux qui change de boulot et augmente beaucoup son salaire. Margaux fait des folies
  
• 2023 : 26,0%
  Margaux se ressaisit heureusement, elle stabilise ses dépenses et comprend dans quoi dépenser son argent pour se faire plaisir
  
• 2024 (en cours) : 31,7%
  Margaux aime voir son épargne s’accumuler et cherche à augmenter ses revenus petit à petit

Alors oui mon niveau de vie a augmenté au fil des années. Mais dans l’ensemble, j’ai toujours pu garder une bonne épargne.

Heureusement, tout ne part pas dans un appart ou dans des restaurants et hôtels 5 étoiles.

Peut-être que maintenant tu te dis, wahooo Margaux c’est trop cool tous ces chiffres, j’aimerais bien aussi savoir quel est mon top 10 de mes dépenses les plus importantes 🤩

Et ça tombe bien car ces tableaux ont été réalisés grâce au célèbre template Budget Ultime !

Ce template est conçu pour t’aider à faire exactement ce que j’ai fait : identifier les catégories où va ton argent sans que tu t’en rendes compte, optimiser tes dépenses pour le plaisir, et dégager une épargne mensuelle, sans sacrifier ce qui te tient vraiment à cœur.

Le bébé Budget Ultime a grandit

Vous êtes nombreux à apprécier ce template et il était temps de lui faire une petite mise à jour.

Je pensais simplement ajouter quelques fonctionnalités d’après vos retours.

Finalement, c’est un tout nouveau fichier avec un redesign complet.

(Re)Découvrir Budget Ultime

Tu verras le design est largement mieux qu’avant (c’est fou tout ce qu’on peut faire avec Google Sheet !)

Pour la faire courte, voici tous les bénéfices à utiliser ce template :

• Une gestion simplifiée de ton budget sans compromettre la sécurité de tes comptes bancaires : tu ne donnes pas l’accès à tes comptes bancaires à des applications
• Une vision claire de tes finances : visualise tes dépenses, revenus et investissements en un coup d’œil.
• Un suivi motivant de ta richesse personnelle pour voir, mois après mois, l’évolution de ton patrimoine et de tes économies.
• Identification rapide des catégories de dépenses importantes : comme moi, détecte facilement les dépenses qui pèsent le plus sur ton budget pour chercher à les optimiser.
• Un accompagnement pour atteindre tes objectifs financiers : fixe-toi des cibles d’épargne et d’investissement et garde la motivation avec des indicateurs visuels.
• Facilité d’utilisation : il suffit de remplir quelques cases chaque mois, et le template s’occupe des calculs pour toi.
• Pas de frais mensuels, ni d’abonnement : un paiement unique pour une utilisation illimitée, contrairement aux applications de gestion financière qui facturent tous les mois.

Et ce n’est pas tout !

Voici les nouveauté de 2024 :

• Nouveau design 🤩
• Gestion des dépenses et revenus récurrents qui seront automatiquement ajoutés tous les mois
• Association de chaque dépense à un compte bancaire : tu pourras détecter les écarts de solde entre les dépenses que tu as noté et le montant visible sur ton compte
• Meilleure suivi de ta dette et des crédits en cours
• Gestion des remboursements pour avoir toujours des catégories de dépenses à jour

Plus tu avances, plus tu vois tes progrès, et gérer tes finances devient presque un jeu.

Crois-moi, bientôt tu seras content de te poser derrière ton ordi pour suivre ton budget chaque mois !

Démarre 2025 sur de bonnes bases

Si tu veux partir sur de bonnes bases pour l’année prochaine et commencer à prévoir ton budget, c’est le moment.

Avec toutes cette mise à jour, je prévois d’augmenter le prix du template.

D’ici demain soir, le prix passera de 27€ à 47€.

Aujourd’hui, ce template a fait ses preuves : il est plus complet que jamais et te fournit un outil puissant sans abonnement mensuel.

Pas de coût récurrent de plusieurs dizaines d’euros, comme on le voit souvent avec d’autres apps de gestion financière.

Ici, un seul paiement et le template est à toi, avec toutes ses fonctionnalités, pour gérer ton budget facilement.

Alors, si tu hésitais, c’est le moment ou jamais !

À 27€, c’est ta dernière occasion de l’obtenir à ce tarif aussi bas.

Et bien sûr, ceux qui achètent aujourd’hui auront directement accès à la nouvelle version, sans frais supplémentaires.

(Re)Découvrir Budget Ultime

Note importante : pour tous les clients existants, cette nouvelle version est bien évidemment comprise dans votre achat initial.

Vous devriez avoir reçu un email il y a quelques jours de ma part . Sinon, vous pouvez y accéder immédiatement via la plateforme de formation (ici).

Si tu as des questions sur cette nouvelle version, n’hésite pas à m’écrire et je te répondrai !

A tout bientôt,