L’Essentiel du Jeudi #24 – 4 JANVIER 2024

Bilan financier 2023 : les dépenses font mal

Temps de lecture : 7 minutes

Bilan financier 2023 🤑

La seule “personne” qui a été raisonnable cette année : Doucette, mon chat.

C’est la seule qui a respecté le montant estimé en début d’année et qui a même fait des économies. Merci à elle 👏🏻

Comme tu peux le voir, plus de la moitié des catégories est hors budget ou à la limite.

Bon, que s’est-il passé ?

Premièrement, j’ai déménagé. Donc forcément, ça engendre des frais en plus qu’on avait pas prévu en début d’année.

Ensuite, j’ai voyagé.

Voilà, j’ai pas d’autres excuses.

Concernant les “frais fixes” les plus dans le rouge :

• Impôts & taxes : en Suisse, il est possible de payer des acomptes pour anticiper les impôts.
  Mes revenus ont augmenté en 2023, ils ont donc estimé que je devais payer environ 20’000 CHF d’impôts pour cette année.
  J’avais estimé payer 1’000 CHF d’acomptes par mois, finalement après le déménagement, mes impôts ont été réévalués et je me suis retrouvée à payer environ 1’600 CHF par mois.
  
• Dons & cadeaux : budget largement dépassé ici aussi (je pensais pas être aussi généreuse). Principalement des restaurants et des cadeaux d’anniversaire. La vie de couple coûte chère… 😉
  
• Divers : Le coût de l’entreprise de déménagement qui m’a coûté 900 CHF et qui n’était pas prévu.

Concernant “l’argent plaisir” :

• Vacances : budget explosééééé 💣 ! Environ 3’000 CHF en plus par rapport à mon budget initial.

Et si on regarde en détail mes 10 dépenses les plus importantes, elles reflètent clairement ces chiffres :

6 de mes 10 dépenses les plus importantes ont été faites pour des voyages. Alors qu’un seul voyage (celui au Vietnam) était prévu en début d’année.

Quelles conclusions tirées de ces chiffres ?

C’est normal d’avoir du mal à estimer des montants en début d’année.

Dans mon cas, comme je n’ai plus de problème d’argent, mon but n’est pas de respecter ce budget au centime près. Mon objectif est de savoir où va mon argent, et surtout de savoir si je suis ok avec cette répartition des dépenses.

Si je voyais par exemple que je dépensais plus dans des habits que dans des voyages alors clairement je ferais quelque chose pour changer ça.

J’essaie de garder mes besoins simples avec le moins de charges possibles, toujours pour me rapprocher de mon indépendance financière.

Voici ce que je vous avais écrit par email il y a un an, lors de mon bilan 2022 :

« Objectif 2022: Avoir un taux d’épargne d’au moins 40% ❌ : Alors là c’était un échec cuisant : 18%. Et c’est d’autant plus un échec car j’ai augmenté mon salaire de +20% par mois depuis septembre, alors que mon taux d’épargne a lui diminué par rapport à 2021. « 

Pas terrible.

Heureusement, j’ai pu inverser la tendance en 2023 avec un taux d’épargne de 30,4% (prend uniquement en compte les dépenses et les revenus).

Malgré le fait que j’ai dépassé les montants que j’avais prévu en début d’année, je suis plutôt contente de la répartition de mes dépenses :

Bien sûr, j’aimerais toujours un peu diminuer la part attribuée aux frais fixes mais ce n’est pas toujours évident de jongler entre qualité de vie et économies potentielles.

Sinon, en ce qui concerne mes investissements en bourse, j’ai atteint le montant que je m’étais fixée avec plus de 13’000 CHF investis cette année.

Petit bonus, les marchés finissent sur une note positive cette fin d’année avec une performance de +16% sur mon portefeuille !

Pas trop mal pour un temps passé de 10 minutes par mois.

Cette année ça monte bien c’est cool, mais c’est pas toujours comme ça, ne l’oublions pas non plus !

Bilan avec vous 2023

• 📩 J’ai lancé la newsletter hebdomadaire “L’Essentiel du Jeudi” avec 23 éditions envoyées depuis juin 2023.
• 🎬10 vidéos longues ont été publiées sur Youtube
• 🎬 28 shorts / réels publiés sur Youtube et Instagram
• 💻 1 formation créée pour vous aider à économiser concrètement de l’argent chaque mois
• 📊 1 template de budget créé pour ceux qui veulent aller encore plus loin
• 👥 Des rencontres virtuelles avec certains d’entre vous.
  Ces rencontres “abonnés” étaient super enrichissantes et j’ai pu apprendre à vous connaitre un peu plus.
  J’ai découvert quels étaient vos objectifs et j’ai réalisé qu’ils n’étaient pas si différents des miens.
  Encore une fois, merci à toutes les personnes qui ont pris le temps de discuter avec moi !

Et alors, pour 2024 on prévoit quoi ?

Le trop est l’ennemi du bien.

Je préfère avoir seulement 4 objectifs mais les réussir, plutôt que d’en avoir 15 et d’en réussir aucun.

Comme tu peux le voir, mes objectifs sont un peu ambitieux, juste comme il faut, sans être irréalisables.

En plus de ça, je fais en sorte qu’ils soient mesurables : soit je peux dire oui/non c’est fait, soit j’ai un résultat chiffré.

J’essaie aussi de ne pas me donner d’objectifs qui ne dépendent pas de moi (comme le nombre d’abonnés sur Youtube par exemple).

Je suis consciente du temps que j’ai à disposition (et de mes envies) et je les définis en fonction de ça.

Finance

• 🎯 Augmenter mon taux d’épargne pour qu’il soit  supérieur à 40%.
  L’objectif classique qui revient chaque année.
  Par contre cette année, je ne vais pas chercher à diminuer mes dépenses, simplement à les stabiliser à leur état actuel qui me convient.
  Désormais, le but va être de chercher à gagner un peu plus d’argent et à investir davantage.

• 🎯 Monter ma fortune globale à 200’000 CHF.
  Je suis aujourd’hui aux alentours de 140’000 CHF qui correspond au cash que j’ai de disponible, de mes investissements et des comptes pour ma retraite.
  Bien sûr, ce chiffre va varier selon le cours des marchés boursiers mais c’est important de rester un peu ambitieux.

Avec vous

• 🎯 Proposer plus de contenus sur l’investissement (en bourse).
  Après avoir échangé avec vous en fin d’année, j’ai remarqué que vous étiez quasiment tous intéressé par l’investissement.
  Certains étaient déjà passé à l’action en investissant régulièrement, d’autres ne savent pas encore par où commencer.
  Cette année, je vais donc vous proposer un peu plus de contenu sur ce sujet dans la newsletter.
  J’aimerais vous parler de l’investissement d’un point de vue de quelqu’un de normal, qui essaie de se créer un patrimoine tranquillement et le plus “sûrement” possible sans trop se prendre la tête.

• 🎯 Publier au moins 40 éditions de l’Essentiel du Jeudi (et non 56).
  Pour m’autoriser de rater quelques semaines de temps en temps.

• 🎯 Publier au moins 15 vidéos Youtube.
  J’aimerais vraiment faire plus de vidéos.
  J’aimerais faire plus de vidéos travaillées et avec des plans uniques que je réaliserai moi-même.
  Je suis un peu fatiguée de ces vidéos où la personne parle face caméra et ajoute un peu de vidéos “stock” sans aucune originalité (et je m’inclus aussi dedans car c’est l’option de facilité que je fais aussi).
  Le gros problème c’est que ça prend du temps, alors à voir comment on arrive à organiser tout ça !

📢 Appel à feedback 📢

Mon but avec les vidéos sur Youtube, c’est que tu les regardes ET que tu les apprécies. Donc au lieu de deviner, j’aimerais que tu me partages ce que toi tu aimerais voir sur la chaine. Quel genre de vidéo aimerais-tu voir sur Youtube ? Sur quel sujet ?

N’hésite pas à me partager tes envies en répondant directement à cet email 😊

Cette année, j’aurais 30 ans.

Et je sens que ce sera une année décisive. Autant sur le plan personnel que professionnel. Je me réjouis de voir ce qui va se passer !

Je te souhaite aussi plein de succès pour cette nouvelle année qui démarre !

A jeudi prochain,