L’Essentiel du Jeudi #26 – 18 JANVIER 2024

Les 3 menaces invisibles qui te rendent pauvre

Temps de lecture : 6 minutes

Peu importe ton domaine d’investissement, que ce soit la bourse, l’immobilier, la crypto… investir est essentiel pour assurer ton avenir et ta sécurité financière.

Mais ça, je suis sûre que tu le sais déjà.

Dans cette newsletter, nous allons voir les 3 menaces qui t’appauvrissent sans que tu t’en rendes compte.

Ces menaces sont invisibles car tu les verras pas directement.

Seulement tu t’en rendras compte des années plus tard. Et à ce moment là, il sera trop tard.

Adios money 💸

Menace n°1 : L’inflation grignotera tes économies à petit feu 🔥😈

En 1980, une baguette de pain de 250 g coûtait 0,25 € en moyenne (après conversion en francs/euros, source).

Si tu avais 500€ et l’envie de manger beaucoup de pain, tu aurais pu acheter 2000 baguettes de pain. Il faut de la place au congélateur par contre…

En 2020, soit 40 ans plus tard, la même baguette coûtait 0,88 € en moyenne.

Donc avec tes mêmes 500€, tu pouvais acheter seulement 568 baguettes.

Les baguettes “modernes” sont donc 3,5x plus chère que les baguettes à l’ancienne !

Est-ce ce serait dû à la super farine industrielle de 2020 ?

Pas du tout.

Bonjour, l’inflation.

Autrement dit, ton pouvoir d’achat a été divisé par 3,5.

Entre 1980 et 2020, l’inflation moyenne a été de 3 % par année !

Ainsi, au fil du temps, les prix augmentent et il te faudra de plus en plus d’argent pour pouvoir acheter les mêmes choses.

Et donc oui, malheureusement, tu pourras acheter beaucoup moins de baguettes de pain.

Si j’ai choisi une période de 40 ans, ce n’est pas anodin. C’est le temps que passeront la majorité des gens à travailler et à économiser.

Si en 1980, quand tu as commencé à travailler, tu avais mis 10’000€ sur ton compte courant à 0% d’intérêt, tu aurais toujours 10’000€ sur ton compte en 2020 pour ta retraite.

Sauf que sa valeur réelle ne serait plus que de 2’868 € (au rythme de 3 % par an d’inflation).

Super…

Et ça c’est vicieux car cette perte de pouvoir d’achat est invisible sur ton compte bancaire. Mais par contre bien visible quand tu veux acheter une baguette de pain.

À l’inverse, si en 1980, tu avais placé ces 10’000 € en bourse, tu aurais maintenant 88’421 € net d’inflation :

Cet exemple est calculé avec un rendement basé sur l’indice MSCI World. Sa performance moyenne depuis 1987 est de 8,6% (source) à qui on enlève 3% d’inflation. Ce qui nous donne une performance moyenne de 5.6% par an nette d’inflation).

Menace n°2 : Ta retraite sera faible et tu ne pourras plus acheter ta baguette  👵🏻🥖

Si tu comptes uniquement sur l’état, tu perdras au minimum 25% de tes revenus une fois à la retraite (source).

Et plus ton salaire est élevé pendant que tu travailles, plus ta retraite sera faible par rapport à ton dernier salaire. Par exemple, si tu es cadre, tu perdras environ 50% de tes revenus une fois à la retraite.

Ces statistiques sont actuelles.

Qui sait ce que ce sera dans 30 ans ?

Probablement qu’on devra travailler jusqu’à 70 ans.

Probablement qu’il n’y aura pas assez de jeunes pour financer la retraite des vieux.

Probablement que la baguette de pain coûtera 2€.

Il est de plus en plus risqué de faire confiance à l’État pour ta retraite.

Surtout s’il est supposé te verser l’ensemble de tes revenus à ta retraite.

En Suisse, nous avons un système qui vient un peu réduire la part de l’État dans nos futurs revenus.

Pour la faire courte, nous avons un système de 3 piliers 🇨🇭

Théoriquement, on donc aura 3 sources de revenus différentes à la retraite :

• 1er pilier, obligatoire : les jeunes cotisent et financent la retraite des actuels retraités. Pareil que le système français. Pour un salaire moyen, il couvre 30% de ton ancien salaire.
  
• 2ème pilier, obligatoire : tu payes chaque mois un montant qui va sur un compte qui t’appartient. Ton employeur met la même somme et tu pourras récupérer cet argent à la retraite. Il couvre 50% de ton ancien salaire.
  
• 3ème pilier, facultatif : tu cotises toi seul pour ta future retraite, le compte peut être investi et tu peux espérer obtenir beaucoup plus à la sortie. Avec les 3 piliers, tu couvrirais 100% de ton ancien salaire.

C’est très théorique, les chiffres ne sont pas exacts mais tu comprends l’idée.

L’avantage de ce système c’est que tu contribues personnellement pour ta retraite, au moins à 70%. Tu n’as pas à dépendre des jeunes pour vivre correctement pendant la retraite.

Donc si tu veux profiter d’une belle retraite, tu seras obligé d’investir ton argent pour compenser la baisse des rentes.

Et d’autant plus, si comme moi, tu souhaites prendre ta retraite un peu avant.

Menace n°3 : Déléguer la gestion de tes finances 🏎️👨🏻‍💼

Bon on va être clair : ton banquier ou ton assureur s’en fout de toi.

Ce qu’il l’intéresse, c’est que tu souscrives à ses produits et à ses services pour qu’il puisse obtenir une prime et payer sa prochaine BMW.

Quand tu délégues la gestion de tes finances à des professionnels, les frais sont généralement autour de 2 à 3 % par an.

A priori, tu te dis que c’est peu.

Pourtant, si on reprend notre exemple d’avant avec nos 10’000€, ça reviendrait à perdre à nouveau 3%.

Notre rendement net d’inflation ne serait plus de 5,6%, mais de 2,6% après que notre très cher banquier ait pris sa part.

Et maintenant on se retrouve avec seulement 27’918 € :

Alors certes, c’est mieux que si on n’avait rien fait.

Mais si tu avais simplement cliquer sur deux boutons toi-même, tu aurais gagné 88’421 €.

➡️ Voici ce que serait devenus tes 10’000 € au bout de 40 ans :

• 2’868 € si tu les avais laissé sur ton compte courant à 0% d’intérêt
• 27’918 € si tu avais laissé ton banquier gérer ton argent avec 3 % de frais
• 88’421 € si tu avais pris le temps d’investir dans un ETF monde en 10 minutes par mois

Et ça, c’est juste le minimum. Tu peux évidemment obtenir bien plus et avoir des rendements supérieurs si c’est un sujet qui t’intéresse.

Mais maintenant, tu sais pourquoi il est essentiel d’investir !

C’est bien plus qu’une simple histoire d’argent.

C’est ton quotidien et ton futur qui pourraient être transformés…

Rendez-vous ce dimanche pour une prochaine vidéo Youtube !

La bise,