L’Essentiel du Jeudi #42 – 3 OCTOBRE 2024

Si je te donnais 100€, ça changerait ta vie ?

Temps de lecture : 8 minutes

Si je te donnais 100€, est-ce que ça changerait ta vie ?

Probablement pas.

Maintenant, imagine que je te donne 100’000€.

Peut-être que là, selon ta situation, ça peut faire une différence.

Tu commencerais à rêver à des vacances, à un apport pour une maison ou à rembourser une dette.

Mais est-ce que ces 100’000€ te permettraient vraiment de changer ton quotidien à long terme ?

Je ne pense pas.

100’000€ n’est pas suffisant pour vivre uniquement sur cet argent pendant plusieurs années.

Finalement, et si je te donnais 1’000’000€ ? Ah là ça devient intéressant  😈 

Avoir un million investis en bourse pourrait suffire à couvrir tes dépenses de base pour le reste de ta vie, si tu gères ce capital intelligemment.

En retirant 3 à 4 % par an, tu pourrais générer entre 30’000 et 40’000 € annuellement, soit entre 2’500 et 3’300€ par mois.

Franchement pas mal. Ce serait largement suffisant pour couvrir tes besoins essentiels comme le logement, la nourriture et quelques plaisirs.

Tout l’argent qui viendrait en plus serait du bonus pour te payer absolument ce que tu veux.

Combien est suffisant ?

Cette question, « combien est suffisant », je me la pose régulièrement.

Quand j’ai commencé à gagner un peu plus que le minimum, je pensais que gagner 6’000-7’000 CHF par mois me suffirait largement. Grâce à ce montant, je n’aurais plus besoin de regarder une seule étiquette de prix.

Spoiler alert : pour la Suisse, c’est pas incroyable.

Aujourd’hui, j’ai dépassé ce chiffre. Et forcément mes attentes ont augmenté.

J’ai surtout réalisé que l’argent à lui seul, ne suffit pas toujours à provoquer des changements profonds.

Ce n’est pas l’argent qui compte vraiment, mais la manière dont on l’utilise et l’impact qu’il peut avoir sur notre stress, nos choix, et notre liberté.

Peu importe que je gagne 5’000 CHF, 10’000 CHF ou 20’000 CHF.

Si cet argent ne me permet de me sentir riche ou de passer un palier, j’aurais toujours l’envie d’en avoir plus.

Les niveaux de la liberté financière

Le concept de grimper « l’échelle de la richesse » a été introduite par Nick Maggiulli sur son blog ofdollarsanddata. 

Cette échelle est représentée par 6 niveaux de richesse, avec pour chaque niveau, une catégorie de dépenses qui cesse progressivement de devenir une source de stress :

source: ofdollarsanddata

Le niveau de richesse est sur l’axe des y et ta fortune liquide nette est reportée sur l’axe des x (fortune liquide nette = valeur totale de tes actifs rapidement convertibles en argent comme le cash, les actions… après déduction de toutes tes dettes).

Niveau 1 : De salaire en salaire

Ce premier niveau est probablement le plus difficile.

C’est quand tu vis d’un salaire à l’autre, en étant constamment préoccupé par les dépenses mensuelles comme le loyer, les factures et les courses.

Chaque dépense imprévue peut provoquer du stress et un déséquilibre dans ton budget.

C’est là où beaucoup d’entre nous ont commencé, moi y compris quand j’étais étudiante et quand j’ai commencé à travailler.

Une différence de 0 à 0,99 € par décision est importante et a un impact sur tes finances.

Pourquoi ce chiffre de 0 à 0,99 € par décision ? C’est intéressant !

Selon Nick Maggiulli, la décision de dépenser devrait représenter environ 0,01% du patrimoine net correspondant.

Supposons que tu sois à l’épicerie, et que tu hésites entre acheter des œufs à 3€ ou des œufs de poules élevées en plein air à 4€.

Si ton patrimoine net est de 1’000€, ce choix de dépenser 1€ de plus peut avoir un impact sur tes finances, car ça représente 0,1 % de ton patrimoine total.

Par contre, si ton patrimoine atteint déjà 100’000€ ou plus, ce même choix de dépenser un euro supplémentaire aura un effet négligeable car il représentera moins de 0,01 % de ton patrimoine.

Niveau 2 : Liberté des courses

À ce niveau, tu as dépassé le stade où chaque produit en supermarché est calculé au centime près.

Tu ne t’inquiètes plus de savoir si tu dois acheter les œufs bio ou les œufs classiques (ouaaaaais 🐓).

Ce petit écart de prix n’a plus d’impact majeur sur ton budget.

1 à 9 € par décision.

Niveau 3 : Liberté des restaurants

Tu choisis ce que tu veux manger au restaurant sans analyser chaque plat du menu.

Le choix entre un burger à 15 € ou l’entrecôte de boeuf suisse à 55 € ne te fait plus peur 🥩

10 à 99 € par décision.

Niveau 4 : Liberté de voyages

Tu pars en vacances quand tu veux sans te soucier des prix des vols ou de l’hôtel. Ici c’est champagne en business class 🍾

100 à 999 € par décision.

Niveau 5 : Liberté de logement

A ce niveau, tu peux choisir la maison de tes rêves sans être limité par les prix du marché immobilier. C’est parti pour la villa vue sur le lac, exposition plein sud avec jacuzzi sur le balcon 😎

1’000 à 9’999 € par décision

Niveau 6 : « Qu’est-ce qu’un prix ? Je pensais que tout était offert. « 

Niveau final du jeu, game over.

Les prix n’ont, en général, plus d’importance. Que ce soit pour un restaurant Michelin, un voyage en business pour la famille entière, ou une maison vue sur le lac, tu as atteint un point où tu dépenses sans jamais avoir à te poser la question du coût.

> 10’000 € par décision

La vérité dans tout ça, c’est que même si on atteint ces niveaux de confort, on ne se sentira pas forcément « riche ».

L’argent ne change pas tout, il offre plus de choix mais pas nécessairement plus de satisfaction.

Où je me situe sur cette échelle de richesse ?

Perso, je pense que je me situe actuellement au niveau 4.

Je paye mes factures sans trop réfléchir, je peux prendre des oeufs bio et je ne regarde pas vraiment le prix des plats au restaurant. 

Concernant les voyages, je ne me soucie plus vraiment des destinations, mais le choix des hôtels sur Booking, c’est encore un casse-tête.

Si j’écoutais uniquement mes envies, on se retrouverait avec des nuits à 300-500€ par nuit.

Donc sur un voyage de 2 semaines, ça pique un peu…

Et puis il y a les vols en business class…

Aaaah… m’allonger complètement, choisir un vrai plat et me sentir comme une princesse le temps d’un trajet…  👸🏻 

Mais non.

Pour l’instant, je suis toujours coincée dans mon minuscule siège éco.

Pour le moment, je ne suis pas prête à vendre mon rein et dépenser 6000 € dans un trajet.

Mais qui c’est, un jour peut-être ?

Et toi, alors ? À quel niveau te trouves-tu aujourd’hui ? Est-ce que tu te reconnais dans certaines de ces étapes ?

Conseil pratique : dépense selon ton niveau

L’une des plus grandes leçons que j’ai pu apprendre en grimpant cette échelle depuis 5 ans, c’est qu’il est essentiel de dépenser selon ton niveau.

Ça peut paraître simple, mais c’est plus difficile qu’on le pense.

On a tous envie de se faire plaisir, d’être à l’aise et de bien manger.

Clairement, je sais que je n’ai pas l’argent pour passer au niveau 5.

Bien sûr que je pourrais aller taper dans mes économies et prendre à chaque fois des hôtels de folie tout en voyageant en business.

Mais si je fais ça, je vais aussi me retrouver à vous faire une vidéo : « Comment je suis passée de 100’000€ à 0€ en 6 mois, mon histoire ».

Si je commence à vivre comme si j’étais au niveau 5 ou 6, je sais que je vais ralentir ma progression.

Mes dépenses ne seront plus cohérentes avec mes objectifs actuels.

C’est sûr que ce n’est pas toujours facile de se restreindre quand on a techniquement les moyens.

Mais c’est cette discipline qui nous permettra d’accéder plus rapidement au niveau supérieur.

La liberté ne se mesure pas qu’en chiffres

Tout ça, c’est bien beau mais ça reste de la théorie.

Tu pourrais être au niveau 3 ou 4, et pourtant te sentir encore « pris au piège » par certaines dépenses ou habitudes. 

Certains gagnent 40’000 € par mois et ne se sentent pas à la hauteur.

D’autres, avec le même montant par année se sentent tout à fait satisfaits.

Finalement, la liberté financière, c’est bien plus qu’une somme sur un compte en banque.

Bien sûr, avoir de l’argent offre des options.

Mais la vraie liberté, c’est celle qui te permet d’avoir le choix.

Alors, prends un moment pour réfléchir :

Qu’est-ce que la liberté signifie pour toi ?

Est-ce que c’est voyager du mardi au vendredi ?

Pourvoir tester tous les restaurants Michelin de ton pays ?

Travailler à 50% et faire du yoga 3x par semaine ?

Ou simplement ne plus stresser à chaque fin de mois ?

Et si finalement la liberté financière portait un autre nom ?

Pourquoi pas liberté mentale ?

La liberté de ne plus être obsédé par l’argent et d’être en paix avec les décisions que l’on prend.

Peut-être que notre prochaine étape vers plus de liberté ne sera pas seulement financière, mais aussi dans notre tête 🙂

On se retrouve un jeudi,